पर्सनल लोन चाहिए? जानें ये 5 ज़रूरी काम जो दिलाएंगे बेहतर सौदा

पर्सनल लोन लेना एक आसान तरीका हो सकता है जब आपको अचानक पैसों की जरूरत हो। लेकिन इससे पहले ये समझना जरूरी है कि लोन पाने की प्रक्रिया में कुछ अहम बातें होती हैं। जैसे कि कई लेंडर्स आपके क्रेडिट हिस्ट्री, आय, और कुछ और चीजों को देखकर लोन मंजूर करते हैं, जो लोन की मंजूरी पर असर डाल सकती हैं। 

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है या आपकी आय नियमित नहीं है, तो लोन देने वाला आपका आवेदन रिजेक्ट कर सकता है या आपको ज्यादा ब्याज पर लोन दे सकता है। 

इसलिए, पर्सनल लोन लेने से पहले, इन अहम पहलुओं को समझकर और सही तैयारी करके आप न केवल लोन की मंजूरी पा सकते हैं, बल्कि बेहतर ब्याज दर और शर्तों का भी फायदा उठा सकते हैं। जानिए वो ज़रूरी कदम, जो आपके लोन आवेदन को आसान और सफल बना सकते हैं। 

लोन आवेदन में सफलता के लिए अपनाएं ये 5 ज़रूरी कदम!

अच्छा क्रेडिट स्कोर 

पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत जरूरी होता है, क्योंकि इससे लोन देने वाली संस्था को यह समझने में मदद मिलती है कि आपने पहले कितनी जिम्मेदारी से लोन चुकाए हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो इसका मतलब है कि आपने समय पर लोन चुकाए हैं और आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। इससे लोन मिलना आसान हो सकता है और ब्याज दर भी कम हो सकती है।  

लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है और ब्याज दर ज्यादा हो सकती है। इस तरह, क्रेडिट स्कोर लोन की मंजूरी और शर्तों दोनों को प्रभावित करता है, इसलिए यह एक अहम फैक्टर है। 

रुचि की तुलना करें  

पर्सनल लोन के लिए रुचि की तुलना की महत्ता: 

• ब्याज दर की बचत: विभिन्न लेंडर्स की ब्याज दरों की तुलना करने से आप कम ब्याज वाला लोन चुन सकते हैं, जिससे आपको कम पैसे चुकाने होंगे 

• ईएमआई पर प्रभाव: सही ब्याज दर चुनने से आपकी मासिक किस्त (ईएमआई) कम हो सकती है, जिससे आपकी वित्तीय स्थिति पर दबाव नहीं पड़ेगा। 

• लोन की कुल लागत: ब्याज दर की तुलना करने से आप जान सकते हैं कि कौन सा लोन आपके लिए सस्ता होगा। 

• लोन की शर्तों को समझना: तुलना करने से आप विभिन्न लेंडर्स की शर्तों और शुल्क (जैसे प्रोसेसिंग फीस) को बेहतर समझ सकते हैं। 

• सुविधा और पारदर्शिता: ऑनलाइन तुलना प्लेटफ़ॉर्म्स से आसानी से ब्याज दरों और लोन विकल्पों का विश्लेषण किया जा सकता है, जिससे समय और प्रयास की बचत होती है। 

• उपयुक्त लोनदाता का चयन: तुलना से आप अपनी जरूरतों और भुगतान क्षमता के अनुसार सही लेंडर् चुन सकते हैं। 

इसलिए, पर्सनल लोन लेने से पहले रुचि की तुलना करना आपको सही निर्णय लेने में मदद करता है। 

बाकी चार्जेज की भी तुलना करें  

1. लोन की कुल लागत पर प्रभाव : प्रोसेसिंग फीस, फॉरक्लोज़र चार्ज, और लेट पेमेंट पेनल्टी जैसे शुल्क लोन की कुल राशि को बढ़ा सकते हैं। इन्हें समझकर आप लोन की सही लागत का अंदाजा लगा सकते हैं। 
2. छिपे हुए खर्चों से बचाव : कई बार लेंडर् छोटे-छोटे शुल्क जोड़ देते हैं जो लोन लेते समय स्पष्ट नहीं होते। इनका पता लगाकर आप अतिरिक्त खर्चों से बच सकते हैं। 
3. उचित लोन दाता का चयन : अलग-अलग शुल्कों की तुलना करके आप ऐसा लोनदाता चुन सकते हैं जो कम शुल्क ले और आपके लिए किफायती हो। 
4. फॉरक्लोज़र और प्री-पेमेंट चार्ज : लोन समय से पहले चुकाने पर लगने वाले शुल्क का ध्यान रखना जरूरी है, ताकि आप बिना अतिरिक्त खर्च लोन खत्म कर सकें। 
5. लेट पेमेंट पेनल्टी : देर से भुगतान पर लगने वाले जुर्माने को समझना जरूरी है, क्योंकि इससे आपकी वित्तीय योजना पर असर पड़ सकता है।
6. पारदर्शिता सुनिश्चित करना : सभी शुल्कों के बारे में जानकर लोन लेना आसान होता है और आप सही फैसला ले सकते हैं। 

इसलिए, पर्सनल लोन लेते समय केवल ब्याज दर ही नहीं, बल्कि अन्य शुल्कों का भी ध्यान रखना जरूरी है।

लोन टेन्योर के बारे में  

लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, मासिक किस्त (EMI) उतनी कम होगी। छोटी अवधि में EMI अधिक होगी, लेकिन ब्याज कम देना पड़ेगा।  

• कुल ब्याज का निर्धारण : लंबी अवधि के लोन पर कुल ब्याज अधिक बनता है, जबकि छोटी अवधि में ब्याज कम होता है। सही अवधि चुनकर आप ब्याज में बचत कर सकते हैं। 
• भुगतान क्षमता के अनुसार चुनाव: अवधि का चुनाव आपकी मासिक आय और खर्चों के आधार पर करना चाहिए ताकि आप बिना वित्तीय दबाव के EMI समय पर चुका सकें। 
• लोनदाता की शर्तों पर प्रभाव : कुछ लोनदाता लंबी अवधि के लिए लोन देने पर ब्याज दर बढ़ा सकते हैं। इसलिए, शर्तों को समझना आवश्यक है। 
• लोन पुनर्भुगतान में लचीलापन :सही लोन अवधि चुनने से आपकी पैसे की योजना सही रहती है और आप अन्य जरूरतों के लिए भी पैसे बचा सकते हैं। 
• क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव :सही अवधि में लोन चुकाने से आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहता है, जिससे भविष्य में लोन लेना आसान होता है। 

इसलिए, पर्सनल लोन की अवधि का चुनाव सोच-समझकर करना चाहिए, ताकि यह आपकी वित्तीय योजनाओं और भुगतान क्षमता के अनुरूप हो। 

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट अच्छे से जांच लें 

• लोन की मंजूरी में सहायक : क्रेडिट रिपोर्ट आपकी पैसे की स्थिति बताती है। अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट से लोन मिलने का मौका बढ़ जाता है। 
• ब्याज दर पर प्रभाव : अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट से आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, जबकि खराब रिपोर्ट से ब्याज दर अधिक हो सकती है। 
• वित्तीय स्थिति का अनुमान : क्रेडिट रिपोर्ट देखकर आप अपनी आय, कर्ज और भुगतान का पूरा हिसाब समझ सकते हैं। 
• चूक की पहचान : क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद किसी भि चूक (जैसे गलत जानकारी या भुगतान रिकॉर्ड) को पहचानकर सुधारने का अवसर मिलता है। 
• क्रेडिट स्कोर को समझना : क्रेडिट स्कोर आपकी भुगतान क्षमता और क्रेडिट उपयोग का संकेत देता है। इसे जानकर आप अपनी वित्तीय योजना बेहतर बना सकते हैं। 
• भविष्य की तैयारी :क्रेडिट रिपोर्ट देखकर आप अपनी कमजोरियों को सुधार सकते हैं, जिससे भविष्य में लोन लेना आसान होगा। 

इसलिए, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट रिपोर्ट जांचना एक आवश्यक कदम है। 

निष्कर्ष  

पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को सुधारने के लिए सभी कारकों को समझना महत्वपूर्ण है। इन पर काम करने से लोन मंजूरी में मदद मिलती है। इसके अलावा, प्रत्येक लोनदाता के पात्रता मानदंडों पर विचार करना भी जरूरी है।  

Zype ₹3000 से ₹500000 तक के त्वरित पर्सनल लोन प्रदान करता है। लोन आवेदन 6 मिनट से भी कम समय में पूरा हो जाता है और लोन मंजूरी मिलने के बाद, लोन सीधे आपके खाते में 24 घंटे के भीतर वितरित कर दिया जाता है। आवेदन ऑनलाइन होता है और इसमें किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती। आपको केवल बुनियादी विवरण के साथ पैन और आधार कार्ड की जानकारी सबमिट करनी होती है।