लोन क्या है और लोन कितने प्रकार के होते हैं?

आपने लोगों को अलग-अलग ज़रूरतों के लिए लोन लेते हुए देखा होगा। जैसे कुछ लोग लाखों रुपयों का लोन घर बनाने के लिए या विदेश में पढ़ाई करने के लिए लेते हैं। कुछ लोग कुछ हज़ार रुपये का लोन बाइक खरीदने के लिए या घर की मरम्मत करवाने के लिए लेते हैं। आप लोन की मदद से वे खर्चे उठा सकते हैं जिनके लिए आपके पास पैसे नहीं होते। लोन की वजह से आपको ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सालों तक बचत करने का इंतज़ार नहीं करना पड़ता। इसका एक बड़ा फायदा यह है कि आप आपातकाल या इमरजेंसी की स्थिति में लोन लेकर खर्चे उठा सकते हैं, जैसे मेडिकल खर्चे, गाड़ी का खराब होना, आदि।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे कि लोन क्या है, लोन कितने प्रकार के होते हैं, और इस विषय से जुड़ी अन्य ज़रूरी बातें। वैसे अगर आपको ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन चाहिए, तो आप 6 मिनट के अंदर यहाँ क्लिक करके उसकी प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं। आप बिना किसी कागज़ाती कार्रवाई के ऑनलाइन लोन ले सकते हैं और आसान किश्तों में पैसे चुका सकते हैं। ज़ाइप से लोन लेने पर तुरंत ही बैंक अकाउंट में पैसे आ जाते हैं।

अवधि लोन क्या है?

अवधि लोन का अर्थ है एक निश्चित समय के लिए लोन लेना और उतनी अवधि में लोन राशि का ब्याज सहित भुगतान करना। जब आप लोन लेते हैं, तो आपको बैंक या एनबीएफसी लोन चुकाने के लिए अलग-अलग अवधि के विकल्प देती हैं। ये विकल्प कुछ महीनों से लेकर कुछ सालों तक हो सकते हैं। ये अवधि के विकल्प लोन के प्रकार, लोन कंपनी की क्रेडिट पॉलिसी, लोन राशि, आदि पर निर्भर करते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

अवधि लोन के प्रकार

हर तरह का लोन अलग-अलग परिस्थितियों और ज़रूरतों को पूरा करता है। लोन राशि, अवधि और अन्य बातों के आधार पर ब्याज दर निर्धारित होती है और पुनर्भुगतान अवधि के अलग-अलग विकल्प दिए जाते हैं।

आप किस तरह का लोन लेते हैं, यह इन बातों पर निर्भर करता है – आपकी ज़रूरतें, वित्तीय स्थिति, लोन का उद्देश्य और पैसे चुका पाने की क्षमता। अगर आप सोच रहे हैं कि अवधि लोन कितने प्रकार के होते हैं, तो उनका जवाब है तीन – अल्पकालिक लोन (शॉर्ट अवधि लोन), मध्यम अवधि लोन (इंटरमीडिएट अवधि लोन) और लंबी अवधि लोन (लॉन्ग अवधि लोन)।

1. अल्पकालिक लोन

इसके अंतर्गत जो लोन आते हैं, उनकी अवधि अक्सर कुछ महीनों तक की होती है। यह किसी भी उद्देश्य से लिए जा सकते हैं, जैसे घर खर्च, पैसों की कमी, आदि।

2. मध्यम अवधि के लोन 

इनमें जो लोन आते हैं, उनकी अवधि एक से पांच साल के बीच होती है। इसमें बड़ी राशि के पर्सनल लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन, आदि आते हैं।

3. लंबी अवधि लोन 

जिन लोन की पुनर्भुगतान अवधि 5 साल से ज़्यादा होती है, वे इस श्रेणी में आते हैं। जैसे होम लोन, व्यवसाय के लिए लोन, आदि।

भारत में लोन के प्रकार

लोग अपनी ज़रूरतों के हिसाब से लोन चुनते हैं, जैसे घर खरीदना, उच्च शिक्षा प्राप्त करना, बिज़नेस शुरू करना, आदि। लोन के उद्देश्य के अनुसार उसकी क्रेडिट पॉलिसी बनाई जाती है, जिसमें लोन लिमिट, ब्याज दर, रीपेमेंट अवधि, आदि तय होती है।

लोन लेने से पहले ये सभी पहलू समझना ज़रूरी है। आपको अलग-अलग बैंक और एनबीएफसी के लोन ऑफ़र की तुलना करनी चाहिए, यह देखना चाहिए कि आप हर महीने कितना ईएमआई आसानी से चुका सकते हैं, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी ज़रूरत के हिसाब से कौन सा लोन आपके लिए उपयुक्त रहेगा। इन सभी बातों का ध्यान रखते हुए ही लोन प्रक्रिया शुरू करें।

अब हम देखेंगे कि लोन के प्रमुख प्रकार क्या होते हैं:

सुरक्षित लोन

सुरक्षित लोन एक प्रकार का कर्ज है जिसमें लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखना पड़ता है, जैसे घर, ज़मीन, गहने, आदि। अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो लोन कंपनी के पास वह सामान ज़ब्त करने का अधिकार होता है। क्युकी इस तरह के लोन में बैंक या एनबीएफसी को कम जोखिम उठाना पड़ता है, इसकी ब्याज दर बाकी लोन की तुलना में कम होती है। आइए, सुरक्षित लोन के कुछ उदाहरण देखते हैं:

गोल्ड लोन

स्वर्ण ऋण अथवा गोल्ड लोन में आप सोने के आभूषण, सोने के सिक्के, आदि गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। क्युकी यह एक प्रकार का सुरक्षित लोन है, इसका ब्याज दर आमतौर पर असुरक्षित लोन से कम होता है। आप डिजिटल गोल्ड को भी गिरवी रखकर गोल्ड लोन ले सकते हैं। डिजिटल गोल्ड के बारे में अधिक जानने के लिए।

प्रतिभूतियों पर लोन (एलएएस)

इसे सिक्योरिटी लोन कहा जाता है। इसमें आप शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, आदि प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो लोन कंपनियां इन्हें बेचकर वसूली कर सकती हैं। क्युकी यह एक सिक्योर लोन है, यह कम क्रेडिट स्कोर पर भी आसानी से मिल सकता है।

संपत्ति पर लोन (एलएपी)

इसे अंग्रेज़ी में लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कहा जाता है। इसमें आप अपना घर, प्लॉट, अपार्टमेंट, दुकान, फैक्ट्री, आदि गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। आमतौर पर बैंक और एनबीएफसी से आपकी संपत्ति के मूल्य की 70-80% तक की राशि मिल सकती है। इसमें लोन न चुका पाने पर संपत्ति ज़ब्त होने का जोखिम होता है।

होम लोन

होम लोन से आप फ्लैट, प्लॉट, आदि जैसी आवासीय संपत्ति अर्थात रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं। होम लोन के पैसों से आप घर का निर्माण या नवीनीकरण भी करवा सकते हैं। इसकी मदद से आप पर्याप्त पैसे न होने के बावजूद भी अपने सपनों का घर हासिल कर सकते हैं।

व्यवसाय लोन

व्यवसाय लोन या बिज़नेस लोन व्यवसायों को वित्तीय रूप से मदद देने के लिए दिया जाता है। व्यापारी इस लोन राशि का उपयोग नया व्यवसाय शुरू करने, पहले से चल रहे व्यवसाय का विस्तार करने, संपत्ति या उपकरण खरीदने, आदि के लिए कर सकते हैं। आप व्यवसाय (कॉर्पोरेट) लोन की मदद से अपने बिज़नेस को सफल बना सकते हैं और अपने लक्ष्य पूरे कर सकते हैं।

असुरक्षित लोन

असुरक्षित लोन वह लोन होता है जिसे किसी संपत्ति को गिरवी रखे बिना दिया जाता है। यह तब ही दिया जाता है जब बैंक या एनबीएफसी को यह विश्वास होता है कि उधार लेने वाला व्यक्ति भुगतान करने में सक्षम है। असुरक्षित लोन सिक्योर लोन की तुलना में जल्दी मिल जाता है क्योंकि इसमें कागज़ी कार्रवाई कम होती है। असुरक्षित लोन का ब्याज दर आमतौर पर सिक्योर लोन से अधिक होता है क्योंकि इसे देने में लोन कंपनी को ज्यादा जोखिम उठाना पड़ता है।

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन एक प्रकार का लोन होता है जिसे आप किसी भी व्यक्तिगत काम के लिए ले सकते हैं। जैसे शादी, जन्मदिन जैसे अवसरों पर खर्च, घर की मरम्मत, यात्रा, चिकित्सा से संबंधित खर्चे, आदि। अगर आपको ज़ाइप से 6 मिनट में ₹5 लाख तक का पर्सनल लोन चाहिए, तो तुरंत [यहाँ क्लिक करें]। आप इन पैसों का उपयोग किसी भी ज़रूरत के लिए कर सकते हैं।

वाहन लोन

वाहन लोन, जिसे व्हीकल लोन भी कहा जाता है, से आप अपनी पसंदीदा बाइक, कार, स्कूटर या कोई अन्य प्रकार का वाहन खरीद सकते हैं। आप नए और पुरानी दोनों तरह की गाड़ियों के लिए वाहन लोन ले सकते हैं। वाहन लोन सिक्योर और असुरक्षित दोनों प्रकार के होते हैं। लोन की मासिक किश्त ऐसी रखनी चाहिए, जो आप आसानी से चुका सकें।

पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?

पर्सनल लोन की एक विशेषता यह है कि यह अन्य लोन की तुलना में जल्दी और आसानी से मिल जाते हैं। आप इसे बैंक या एनबीएफसी की एप के माध्यम से भी ले सकते हैं। यदि आप ज़ाइप से इंस्टेंट लोन लेते हैं, तो आपको कोई दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती। आवेदन प्रक्रिया पूरी करते ही, 60 सेकंड से कम समय में लोन का अप्रूवल मिल जाता है। आइए जानते हैं पर्सनल लोन के विभिन्न प्रकार:

एजुकेशन पर्सनल लोन

यदि आपको शिक्षा प्राप्त करने के लिए पैसों की आवश्यकता है, तो एजुकेशन पर्सनल लोन आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। आप इस लोन राशि से निम्नलिखित खर्चे उठा सकते हैं: रहने का खर्च, स्टेशनरी, ट्यूशन फीस, किताबें खरीदना, आवागमन खर्च, आदि।

होम रेनोवेशन पर्सनल लोन

यदि आपके घर में कुछ मरम्मत या नवीकरण की आवश्यकता है और पैसे की कमी है, तो घर के नवीकरण के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता है। आप इस लोन से मरम्मत, नया फर्नीचर खरीदने, नई टाइल्स लगवाने, आदि के खर्चे उठा सकते हैं। मकान से जुड़े अप्रत्याशित खर्चों के लिए भी पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि यह जल्दी और आसानी से मिल जाता है।

यात्रा पर्सनल लोन

यदि आपको परिवार या दोस्तों के साथ यात्रा पर जाना है और पैसे की तंगी है, तो ट्रैवल पर्सनल लोन आपकी मदद कर सकता है। इंस्टेंट लोन के जरिए आप टिकट, आवास, और अन्य यात्रा खर्चों का भुगतान कर सकते हैं। यात्रा समाप्त होने के बाद, आप आसान किश्तों में लोन का भुगतान कर सकते हैं।

वेडिंग पर्सनल लोन

शादी किसी भी व्यक्ति के जीवन के सबसे बड़े अवसरों में से एक होती है। यदि आप अपने सपनों की शादी के लिए पैसे जुटाना चाहते हैं, तो पर्सनल लोन आपके लिए मददगार साबित हो सकता है। यदि आप ज़ाइप के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो पैसे तुरंत आपके खाते में आ जाएंगे। आप इस राशि का उपयोग होटल, कैटरिंग, गिफ्ट, आदि के खर्चे के लिए कर सकते हैं।

मेडिकल पर्सनल लोन

यदि आपको चिकित्सा से संबंधित कोई प्रत्याशित या अप्रत्याशित खर्च उठाना है, तो पर्सनल लोन एक आसान और त्वरित तरीका हो सकता है। ज़ाइप जैसी कई लोन एप्लिकेशन इंस्टेंट अप्रूवल की सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे आपको पैसों की कोई कमी नहीं होने पाती।

निष्कर्ष:

अब आप समझ गए होंगे कि लोन क्या है और इसके विभिन्न प्रकार क्या होते हैं। लोन लेने से पहले हमेशा पूरी जानकारी और रिसर्च करें। केवल उन्हीं लोन एप्लिकेशन का चयन करें जिनके अच्छे रेटिंग और रिव्यू हों। यह सुनिश्चित करें कि आपकी किश्त इतनी न हो कि भुगतान के समय परेशानी हो। समय पर लोन चुकता न करने से क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है, जिससे भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। यदि आपकी सैलरी ₹15,000 या उससे अधिक है, तो तुरंत ज़ाइप में आवेदन करें और 6 मिनट में ₹5 लाख तक का लोन प्राप्त करें।